Question 1

כמה ביטוח חיים אני באמת צריך?

Accepted Answer

סכום ביטוח החיים הנכון נגזר מהפער החודשי בין ההכנסה הפנויה שהמשפחה צריכה (הכנסה נטו פחות החזר משכנתא) לבין הקצבאות שתקבל בפועל מהביטוח הלאומי ומהפנסיה. הפער מחושב שנה אחר שנה עד שהילד הצעיר מגיע לגיל 21 - רמת החיים הנדרשת עולה בכ-3% בשנה (אינפלציה ועליית יוקר מחיה), ולכן הפער גדל עם השנים. הסכום הנדרש הוא הצבר כל הפערים החודשיים.

Question 2

אילו קצבאות המשפחה תקבל ביום פקודה?

Accepted Answer

בדרך כלל המשפחה זכאית לקצבת שאירים מהביטוח הלאומי (קצבת אלמן/ה וקצבה עבור כל ילד), ובנוסף לקצבת שארים מקרן הפנסיה בשיעור של כ-60% מהשכר המבוטח.

Question 3

למה רוב הישראלים משלמים על ביטוח חיים לא נכון?

Accepted Answer

כי סכום הביטוח נקבע לרוב בלי לחשב את הקצבאות הקיימות ובלי להתאים את משך הכיסוי לגיל הילדים. התוצאה: עודף ביטוח שעולה כסף מיותר, או חוסר ביטוח שמשאיר את המשפחה חשופה.

Question 4

האם המחשבון מוכר לי ביטוח?

Accepted Answer

לא. המחשבון חושף את הפער הכלכלי האמיתי על בסיס נוסחה שקופה. התוצאה היא מספר מבוסס נתונים, לא הצעת מכירה.